Que faire en cas de fraude au virement ou au « faux RIB » ?

L’escroquerie au virement ou arnaque au faux RIB a pour objectif de tromper la victime, en usurpant l’identité d’un créancier avec lequel elle est en relation, afin de lui faire réaliser un virement vers un compte bancaire détenu par un escroc. Que faire en cas de fraude au virement ? Alerter la banque, changer votre mot de passe, déposer plainte…

• Qu’est-ce qu’une fraude au virement ou faux RIB ?
• Comment se protéger d’une fraude au virement ou faux RIB ?
• Que faire si vous êtes victime d’une fraude au virement ou faux RIB ?
• Fraude au virement, que dit la loi ?
• Notre support sur la fraude au virement ou au faux RIB

1. Qu’est-ce qu’une fraude au virement ou faux RIB ?

L’escroquerie au virement ou arnaque au faux RIB a pour objectif de tromper la victime, en usurpant l’identité d’un créancier avec lequel elle est en relation (artisan, notaire, avocat, propriétaire/bailleur…), afin de lui faire réaliser un virement vers un compte bancaire détenu par un escroc.

Ce type d’escroquerie est souvent consécutif au piratage d’un compte de messagerie (mail). Il peut s’agir du compte mail du créancier avec lequel la victime est en relation ou bien de celui de la victime dont l’escroc aura pris le contrôle.

En pratique, l’escroc va identifier une transaction imminente ou récurrente entre le créancier et la victime. En usurpant l’identité du créancier, il va alors adresser un message à la victime lui demandant de réaliser le paiement par virement. En général, l’escroc aura joint à son message une facture avec un RIB falsifié contenant les coordonnées d’un compte bancaire qu’il détient pour dérober le montant du virement.

2. Comment se protéger d’une fraude au virement ou faux RIB ?

• Contactez directement votre créancier pour toute demande de virement sur un nouveau RIB reçu par message.

  Si vous recevez un message vous demandant le règlement d’un impayé par virement sur un RIB que vous n’avez jamais utilisé, appelez votre créancier sur son numéro habituel pour lui faire confirmer le message et les coordonnées du RIB reçus.

• Méfiez-vous des messages qui vous incitent à communiquer votre mot de passe de messagerie.

  Vérifiez qu’ils ne vous amènent pas sur un site frauduleux pour vous le dérober. Tous nos conseils pour vous prémunir de l’hameçonnage (phishing).

• Utilisez des mots de passe différents et complexes

  pour chaque site et application que vous utilisez. Activez la double authentification quand elle est disponible. Tous nos conseils pour bien gérer vos mots de passe.

• Appliquez de manière régulière et systématique les mises à jour de sécurité

  du système, des applications et des logiciels installés sur vos appareils. Tous nos conseils pour bien gérer vos mises à jour.

• N’installez des applications ou logiciels que depuis les sites ou magasins officiels

  au risque de télécharger une version infectée par un virus.

• Utilisez un antivirus

  pour vous protéger des virus qui pourraient dérober vos mots de passe.

3. Que faire si vous êtes victime d’une fraude au virement ou faux RIB ?

1. Alertez immédiatement votre banque de l’opération frauduleuse pour tenter de suspendre le virement si celui-ci n’est pas encore effectué. Dans le cas contraire, demandez le retour des fonds. Votre banque pourra exiger une copie de votre dépôt de plainte pour instruire votre demande.
   
   
2. Alertez au plus vite le créancier dont l’identité a été usurpée. Dans le cas de la réception d’une fausse facture avec l’usurpation de l’identité d’un créancier, il est possible que l’un de ses comptes de messagerie ait été piraté. En l’informant, il pourra être à même de prendre les mesures nécessaires (dépôt de plainte, changement de mot de passe, alerte de ses clients…).
   
   
3. Conservez les preuves, notamment les messages reçus (mails…), les relevés de comptes, les factures ou toute autre information qui pourront vous servir pour signaler les faits. Ces éléments pourront constituer des preuves à valeur juridique en cas de procédures ultérieures.
   
   
4. Vérifiez les paramètres de votre messagerie. Assurez-vous de l’absence de redirection ou de règles de filtrage et, si vous en identifiez, faites des photos ou des captures d’écran avant de les supprimer.
   
   
5. Changez immédiatement votre mot de passe. Si l’escroquerie a pu être réalisée suite au piratage de votre messagerie, modifiez immédiatement votre mot de passe et choisissez-en un solide. Tous nos conseils pour faire face à un piratage de messagerie.
   
   
6. Déposez plainte. En parallèle des démarches auprès de votre établissement bancaire, déposez plainte au commissariat de police ou à la brigade de gendarmerie ou encore par écrit au procureur de la République du tribunal judiciaire dont vous dépendez en fournissant toutes les preuves en votre possession. Le dépôt de plainte doit intervenir dans les plus brefs délais suite à l’identification de l’escroquerie.
   
   Si vous disposez d’éléments laissant supposer que votre adresse de messagerie (mail) ou celle de votre interlocuteur a été piratée, vous pouvez déposer plainte en ligne sur la plateforme THESEE du ministère de l’Intérieur.
   
   Vous pouvez être accompagné gratuitement dans votre démarche judiciaire par une association de France Victimes au 116 006 (appel et service gratuits), numéro d’aide aux victimes du ministère de la Justice. Service ouvert 7 jours sur 7 de 9h à 19h.
   
   
7. Pour plus de conseils, contactez la plateforme Info Escroqueries du ministère de l’Intérieur au 0 805 805 817 (appel et service gratuits). Service ouvert de 9h à 18h30 du lundi au vendredi.

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4. Fraude au virement, que dit la loi ?

5. Notre support sur la fraude au virement ou au faux RIB

Fraude au Virement ou « faux RIB »

Téléchargez notre fiche réflexe sur la fraude au virement ou faux RIB au format PDF afin d’adopter les bonnes pratiques en matière de sécurisation numérique et savoir réagir si vous en êtes victime.

Publié le 26/02/2024PDF 151 KoTéléchargerLire

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