FOVI ou arnaque au faux ordre de virement bancaire, que faire ?
Escroquerie extorsion Faux ordres de virement FOVI
L’arnaque au faux ordre de virement ou FOVI désigne un type d’escroquerie qui, par usurpation d’identité, vise à amener la victime à réaliser un virement de fonds sur un compte frauduleux. Que faire en cas d’arnaque au virement bancaire ? Bloquer le virement et demander le retour des fonds, changer votre mot de passe, déposer plainte…
- Qu’est-ce l’arnaque au virement bancaire ?
- Comment se protéger contre la fraude au virement bancaire ?
- FOVI, que faire si vous êtes victime ?
- Quelles infractions peuvent-être retenues contre les cybercriminels ?
- Nos supports sur l’escroquerie au virement bancaire
professionel spécialisé ?
1. Qu’est-ce l’arnaque au virement bancaire ?
L’escroquerie aux faux ordres de virement (FOVI) désigne un type d’arnaque qui, par persuasion, menaces ou pressions diverses, vise à amener la victime à réaliser un virement de fonds non planifié.
Parfois présenté comme émanant d’un dirigeant et ayant un caractère « urgent et confidentiel », on parle alors « d’arnaque au Président ». Une variante consiste à usurper l’identité d’un fournisseur pour communiquer de nouvelles coordonnées bancaires (changement de RIB) sur lesquelles il faut effectuer un règlement. Une autre variante consiste à usurper l’identité d’un salarié de l’organisation pour demander le changement des coordonnées bancaires où virer son salaire. Le compte bancaire appartenant à l’escroc est souvent situé à l’étranger. Cette catégorie d’escroquerie est généralement réalisée par téléphone et/ou par messages électroniques, voire les deux, et concerne tous les types d’organisation. Dans certains cas, cette fraude fait suite au piratage et à l’utilisation de la messagerie de la personne ou entité usurpée.
But recherché
Escroquerie financière en usurpant l’identité d’un dirigeant, d’un fournisseur ou d’un employé visant à faire verser de l’argent sur un compte bancaire détenu par les cybercriminels.
2. Comment se protéger contre la fraude au virement bancaire ?
3. FOVI, que faire si vous êtes victime ?
- Identifiez les virements frauduleux : identifiez immédiatement l’ensemble des virements exécutés, en instance ou à venir, qui sont à destination des coordonnées bancaires frauduleuses appartenant à l’escroc. Informez votre hiérarchie ainsi que l’ensemble du service comptable et demandez immédiatement le blocage des coordonnées bancaires frauduleuses dans les applications métiers.
- Alertez immédiatement votre banque en cas de transaction frauduleuse et demandez le retour des fonds : alertez au plus vite votre établissement bancaire de la transaction frauduleuse et demandez le retour des fonds. Votre dépôt de plainte sera nécessaire et augmentera vos chances d’obtenir satisfaction auprès de votre banque et ainsi de récupérer les fonds.
- Demandez la suspension du virement : si le virement n’est pas encore effectué, contactez immédiatement votre cabinet comptable ou votre service comptabilité pour suspendre la demande de virement frauduleuse.
- Conservez les preuves, notamment les numéros de téléphones, les messages ou mails que vous avez reçus, les ordres de virement, les factures ou toutes autres informations qui pourront vous servir pour signaler l’escroquerie aux autorités. Ces éléments constitueront des preuves en cas de procédures ultérieures.
- Si la fraude a pu être permise par le piratage d’un compte de messagerie, changez immédiatement son mot de passe, activez la double authentification si disponible et appliquez nos conseils en cas de piratage de compte.
- Déposez plainte : en parallèle des démarches auprès de votre établissement bancaire, déposez plainte au commissariat de police ou à la brigade de gendarmerie ou encore par écrit au procureur de la République du tribunal judiciaire dont vous dépendez en fournissant toutes les preuves en votre possession. Le dépôt de plainte doit intervenir dans les plus brefs délais après l’identification de l’escroquerie.
Au besoin, faites-vous assister par un avocat spécialisé qui prendra attache, si nécessaire, auprès d’un avocat résidant dans le pays où le compte bancaire sur lequel les fonds ont été versés est domicilié. Cela facilitera la mise en relation avec la banque étrangère pour récupérer les fonds et déposer plainte contre le titulaire du compte.
4. Quelles infractions peuvent-être retenues contre les cybercriminels ?
En fonction du cas d’espèce, les infractions suivantes peuvent être retenues :
• Escroquerie (article 313-1 du code pénal) : l’escroquerie est le fait, soit par l’usage d’un faux nom ou d’une fausse qualité, soit par l’abus d’une qualité vraie, soit par l’emploi de manœuvres frauduleuses, de tromper une personne physique ou morale et de la déterminer ainsi, à son préjudice ou au préjudice d’un tiers, à remettre des fonds, des valeurs ou un bien quelconque, à fournir un service ou à consentir un acte opérant obligation ou décharge. Délit passible d’une peine d’emprisonnement de cinq ans et de 375 000 euros d’amende.
La tentative d’escroquerie est passible des mêmes peines (article 313-3 du code pénal).
• Usurpation d’identité (article 226-4-1 du code pénal) : le fait d’usurper l’identité d’un tiers ou de faire usage d’une ou plusieurs données de toute nature permettant de l’identifier en vue de troubler sa tranquillité ou celle d’autrui, ou de porter atteinte à son honneur ou à sa considération, est passible d’une peine d’un an d’emprisonnement et de 15 000 euros d’amende. La tentative d’escroquerie est passible des mêmes peines (article 225-5 du code pénal).
• Accès frauduleux à un système de traitement automatisé de données (article 323-1 du Code pénal) : le fait d’accéder ou de se maintenir, frauduleusement, dans tout ou partie d’un système de traitement automatisé de données est passible de trois ans d’emprisonnement et de 100 000 euros d’amende. Lorsqu’il en est résulté soit la suppression ou la modification de données contenues dans le système, soit une altération du fonctionnement de ce système, la peine encourue est de cinq ans d’emprisonnement et de 150 000 euros.
La tentative de cette infraction est punie des mêmes peines (article 323-7 du Code pénal).
5. Nos supports sur l’escroquerie au virement bancaire
L’escroquerie aux faux ordres de virement (FOVI)
Téléchargez notre fiche réflexe sur les faux ordres de virement (FOVI) au format PDF afin d’adopter les bonnes pratiques en matière de sécurisation numérique et savoir réagir en cas de tentative d’escroquerie.
Publié le 11/04/2024PDF 150 KoTéléchargerLirePour informer et sensibiliser les publics sur les menaces numériques, Cybermalveillance.gouv.fr met à disposition divers contenus thématiques : des supports variés pour comprendre les cybermenaces et savoir comment y réagir, ainsi que des bonnes pratiques à adopter pour assurer votre cybersécurité.
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